8月3日到4日,华融集团在北京召开了整整两天的2018年中工作会,只有全体分公司和子公司的主要负责人参加。期间,会议通报了华融原董事长赖小民的部分案情。
2018年4月17日落马的赖小民案被称为“4·17”案。案发
前后,财新
记者已多方调查了赖小民案的脉络和线索,最近这些会议透露出的
信息则展露了此案令人咋舌的
一些细节,比如,办案人员
是在几处赖小民的
房产里,搜出本外币以
人民币计算,共计2.7亿元的
现金。这一
金额刷新了2014年4月原能源局
煤炭司副司长魏鹏远被查后,在家被发现2.3亿元现金、当场烧坏4台点钞机的纪录。
![赖小民家中搜出3吨2.7亿现金,赖小民事件详细情况完整版](//images.chongcaodi.com/www.biqugena.com/20181020151403_14795.jpg)
2.7亿元相当于约3吨,
放在一起,超过3立方米,关键是这
并不是赖小民腐败案的全部金额,仅仅是冰山一角。此案已经成为新中国
成立以来第一大
金融腐败案,财新一直有跟踪的独家报道,包括赖小民案巨额腐败资金哪
里来,赖小民涉及哪些案情的线索和脉络,华融
内部是怎样通报赖小民两面派三面人的情况,华融当下最紧要的
问题是什么等。在华融案发
三个月后,华融仍处在漩涡之中。
虽然正
处于轰轰烈烈的自查自纠、写
报告反省的过程中,但华融内部对肃清赖小民流毒还难言信心十足。比如,相关人事调整刚刚开了一个头,还远没有到位;而
风险资产的处置,
还有待于深入推进。这一新中国成立以来第一大金融腐败案
到底是怎样铸成的?华融的沉疴积弊如何才能从根拔起,还市场一个清明的新华融?这仍是当下萦绕华融
内外的一大疑惑。■华融赖小民终被查 事出何因国有金融集团华融在掌门人赖小民的意志下,将数百亿的金融
资源输入到了一家名
不见经传的私人
企业,这其中
究竟有何奥妙呢?谁也没想到,对赖小民的正式查处来得这么急。直到此刻(4月18日深夜),中国华融资产
管理股份有限公司(下称华融)的
官网上还挂着赖小民作为党委书记和董事长的照片和简介。4月17
日上午9时许,赖小民被
通知到银监会开会,当场被宣布接受
组织调查。而据财新记者了解,在三天前的
周六,赖小民就曾被
要求接受组织谈话。再往前的4月12日
下午,华融在银监会召开了一次媒体
见面会。赖小民
安排了三位集团
领导去介绍华融的
业绩和
经验。同期,他自己本打算要陪高层领导出访美国,没想到
竟然并没有
通过有关
部门审查。此后,赖小民还是出现在了
海南的博鳌论坛上并发言,但却没有按照惯例,获得被安排和领导合影的
机会。凡此种种
迹象表明,赖小民正式被查的日子已逼近。4月17日傍晚,中央纪委
国家监察委
网站公布,赖小民因个人涉嫌严重违纪
违法接受纪律审查和监察调查。这也是中央纪委和国家监察委合署办公后宣布的
第一个金融大案。4月18日
上午,银保监会到华融宣布了新的领导班子任命。51岁的原广东银监局局长王占峰任华融党委书记并由董事会提名董事长;而空缺了8个月之久的华融总裁一职,则由58岁的原东方资产管理公司的党委副书记、监事长李欣接任。4月18日,中央纪委的专项调查组正式进驻华融。调查将正式开始。 Ⅰ.“胆子大得惊人”赖小民1962年生,现年56岁,
江西瑞金人,
毕业于江西财经
大学1979级计划
专业。2009年1月到华融担任党委副书记和总裁,2012年9月升任华融的党委书记和董事长至今。最近
几年,常有赖小民将被查的消息传出,但一直并未坐实。赖小民曾在金融监管部门
工作多年。1983年7月,赖小民在中国人民
银行参
加工作,历任中国人民银行计划资金司中央资金处副处长、处长,银行二处处长,信贷管理司副司长,银行监管二司副司长。2003年,41岁的赖小民调至银监会任银行监管二部副主任,2005年升任办公厅主任。执掌华融至今,期间赖小民曾谋求回银监会当副主席、甚至去金融委当
办公室主任,不过都没有去成。赖小民的原夫人在光大银行总行信贷管理部任总
经理,一年多之前已经
退休。两人有一个女儿,已有外孙。
然而,和前一阵热播的反腐电视连续剧《人民的名义》情节类似的是,赖已经暗中与
原配离婚,但并未向组织
汇报,而是在
香港另有安排,并有一对
双胞胎幼子。赖小民因工作原因经常出入香港,也经常会失踪半日,身边人也都心有
默契,期间不会因为工作而去贸然打扰。2017年下
半年,发
生了一件小
插曲。原华融信托董事长周道许为谋求个人仕途而给
一位时任
副总理的领导写了一封长信,畅谈当下资产管理公司过多
投资房地产、
股票等高风险
业务的不同看法,未曾料到此信被辗转批复到了银监会主席郭树清手中,郭找了赖严肃谈话,并打算要
启动现场
检查等监管手段,风声一度很紧。赖小民回华融后一怒之下大会训斥,并免去了周道许华融信托董事长一职,罚他留在在战略研究部写报告。此后赖深觉不安,在华融内部
调动、安排资金项
目的动作也都更加
频繁。华融是银监会会管
机构。赖小民也曾运作,试图脱离银监会,改到归财政部旗下,或是自己想法调去别的金融机构当一把手,均未成。“胆子大得惊人”“好大喜功”“但金融专业
水平有限”“本身是个非常有争议的人”。从银监会到华融,这样对赖小民的形容和
评价颇为常见。而在他手中,原本在工行麾下,
风格相对谨慎保守的华融开始
变得激进而大胆,首先
体现在赖小民在用人方面不拘一格,作风强悍,任用了一批80后的
年轻人,但任意
调配升降,频繁
换人,全凭赖小民的个人意志。此次查处赖小民,华融内外虽然对时点来得之快感到一些吃惊,但总体而言并无
意外之感。在原华融总裁因病去职后,赖小民
本来一心想把副总裁王利华扶正,但7、8个月过去了也未功成,总裁的
位置一直空缺至今。据财新记者了解,近期华融内部已经被通知
冻结一切人事
关系。种种迹象都表明,赖小民被查,已进入
倒计时。Ⅱ.华融转向华融是1999年国务院为处置国有银行巨额不良资产而专门的四家资产管理公司(AMC)之一,原本隶属工行,资产规模也最大。按照最初设想规定,四大AMC的存续期为10年,处置完不良资产即应退出历史
舞台。2009年1月,赖小民到中国华融任总裁之年,正值10年存续期大限之年。在接受媒体采访时,赖小民曾讲述自己调任中国华融的经过,表示自己是“在银监会干得蒸蒸日上的办公厅主任”,不愿到这个落魄、边缘化的企业去,“想在仕途上一路走下去”,但“既来之,则安之,则干之”。此后,几大AMC获得高层认可,转型为金融控股平台。与其他三家国有AMC一样,中国华融开始走多元化发展
路线,并借借2005年
帮助央行收拾德隆系资产的机会,集齐了金融业全
牌照。开始向金控转型。2015年10月,华融在香港
顺利挂牌
上市,
代码2799.HK。2012年9月,赖小民升任华融的董事长和党委书记,成为一把手。也就是从
这年开始,华融开始了
境外的迅速
膨胀。从账面观看,华融盈利甚丰。2017年
年报显示,截至2017年末,集团总资产1.87万亿元,同比
增长32.5%;净资产1826亿元,同比增长21.7%。全年实现净利润266亿元,同比增长15.1%。比资产规模、利润规模增长更迅猛的,是中国华融在海外的发债。借助金融全牌照的
优势与大型央企的地位,中国华融一方面在海外大量发债,融入资金成本较低,基本在4.3%左右。2017年,中国华融应付债券及票据总额3319.63亿元,同比增长36.57%,其中,华融
国际年内发行美元中票64.7亿美元、10亿新币、定向债务融资
工具人民币30亿元。另一方面,华融开始大量介入投资业务、类信贷业务,对外拆出资金,大量资金进入了房地产、
股市。为了在开展投资业务,中国华融通过旗下子公司成立了大量有限合伙企业。以“华融”、“有限合伙”为
关键词在天眼查中
搜索,即出现逾1300家企业。在金融严监管以前,此类有限合伙企业通过搭建结构化
产品,层层嵌套,给工商企业提供融资。名义上,有限合伙以私募的形式参与企业的
股权投资,但许多
交易实则为“明股实债”的放
贷款业务。大量资金流入了房地产
行业和二级市场,包括参与房地产企业的配资拿地、开发建设、买壳卖壳等交易。对此,赖小民被赞为“打破了AMC墨守多
年的陈规,无视监管的樊篱,为华融
找到了处理不良资产之外的资管管理的蓝海,在大资管
时代提前布局”,但与此同时,随着华融境外融资和投资局
面的打开,赖小民也成为各类民营企业和商人竞相
想要结识、要获取资源的关键人。在前一阵落马的原财政部副部长王保安的案卷里,就有这样一个细节:“为了自己的企业能进入央企华融的战略投资者名单,北京一商人请托时任财政部副部长王保安引荐华融公司董事长。在王保安的引荐下,该商人如愿以偿
见到了华融公司董事长。之后,王保安收受该商人送予的价值10万港币
白金边框
眼镜一副、现金10万元以及2万元‘香火钱’。”赖小民怎么就
成了众人要参拜的“财神爷”,
谁又是华融输血的受益者?这次赖小民被查,究竟是什么案子牵扯出来,涉及什么公司、什么商人呢? Ⅲ.天元锰业之猛据财新记者了解,赖小民被查,事关华融近年来鼎力扶持的一家民营企业天元锰业。天元锰业被中国华融
定位为大
客户战略下的头号大客户。2017年7月,赖小民曾率包括时任总裁柯卡生、副总裁王利华在内的一众高管莅临天元锰业,甚至把华融的半
年度工作会议就定在这家公司召开,此事还曾被
宁夏当地媒体报道。会上,赖小民要求华融上下全力支持天元锰业,4个月后,王利华
再次带领
一行人前去。这究竟是一家什么公司?天元锰业是宁夏中宁一家主营电解锰的公司,成立于2003年,
注册资本金300亿元,为私人
老板贾天将控股。2012年,
全国金属锰行业遭遇“寒冬”,在数十家同类企业纷纷关停
倒闭之际,天元锰业却逆势直上,成为号称世界最
大的电解金属锰
生产企业。但天元锰业不上市、不发债,公开信息极少,而华融是天元锰业最重要的金融资源提供者。据知情人士透露,电解锰只是天元锰业的门面,其背后实力主体为中国天元金融集团(控股)有限公司,而华融为真正
金主,
也可以说,天元锰业是华融的影子公司。华融通过各种方式把资金给到天元锰业,再由天元锰业开进行运作,帮助掩盖华融项目上的窟窿,也实现赖小民所需要的利益输送和安排。其中就包括中弘股份重组案。中弘股份成立于2001年,主营房地产,2010年通过*ST科苑借壳上市。中弘股份的实际
控制人王永红生于1972年,与赖小民为江西老乡。但近年来王永红连续债券违约,危在旦夕,华融在中弘股份也有几十亿元的敞口,且没有什么抵押物。3月19日,中弘股份控股股东中弘卓业集团有限公司、王永红与
深圳港桥股权投资
基金管理有限公司(下称深圳港桥)签署战略重组协议,深圳港桥拟联合其他主要合伙人,发起设立重私募股权投资基金,募集不超过200亿元资金,用于中弘集团重组,基金存续期三年。基金的主导方深圳港桥,为香港上市公司中国港桥(2323.HK,原名至卓国际)的全资子公司,而中国港桥则与天元锰业和中国华融有千丝万缕的
联系。公开资料显示,天元锰业通过全资子公司中国天元锰业有限公司持有中国港桥16.39%的股份,中国港桥则通过境外子公司,
分别持有中国华融境外上市公司华融金控(993.HK)、华融投资(2277.HK)6.46%、4.85%的股份。华融动用各种资源输血天元锰业,采取了相对隐蔽的手法,包括和天元锰业、天元金融旗下的公司合作成立基金、公司等。比如,2017年5月14日,华融金控公告称,
下属两公司将与中国港桥子公司合资,分别成立两只基金,规模各为10亿港元,其中华融金控方面出资78%,中国港桥方面出资22%。华融金控表示将透过内部资源为基金提供注资所需资金。2017年下半年,中国华融安排十来家分公司、子公司,为天元锰业做了一笔总规模逾200亿元的结构化融资,华融方面认购其中的劣后级,出资逾100亿元。“这笔业务在华融内部挺轰动的,天元锰业既无抵押也无担保,
放款完全没有按规章制度来办,还超了好
几家分公司的
权限,”知情人士表示。中国华融与天元锰业合资成立的公司和基金还包括华融西部开发投资股份有限公司(下称华融西部)、华融天元(宁夏)产业基金等。其中,华融西部是中国华融的第13家控股子公司,成立于2014年12月,初始注册资本金4亿元,2017年12月增资至9亿元,中国华融与天元锰业分别持股60%、40%。华融西部投资法人刘延风,曾任华融
兰州办事处银川营业部副总经理。2017年9月16日,天元锰业还与宁夏市的部分企业筹建总规模为122亿元的宁夏战略
新兴产业发展投资基金。其中,商业银行作为优先级有限合伙出资90亿元,华融西部、亨通集团、宁夏天元锰业作为劣后级出资20亿元,宁夏国投集团作为
中间级出资10亿元。基金采用双GP、双管理人
模式。同日,华融
证券也在宁夏银川注册成立华融天元产融基金、商贸
收益投资基金、战略新兴产业基金,总规模高达460亿元。2015年9月8日,天元锰业与三家香港公司
——百灵达国际控股、香港景津国际控股集团有限公司、泰达国际在宁夏签订战略合作协议。而中国华融持有百灵达9.35%股份。感觉眼花缭乱?不过事实均指向了一个,国有金融集团华融在掌门人赖小民的意志下,将数百亿的金融资源输入到了一家名不见经传的私人企业,这其中究竟有何奥妙呢?随着赖小民被查处,
答案应会逐步浮现。华融年
中会通报部分赖小民案情
私藏现金几吨?赖小民的案情一再刷
新人们的认知底线;华融如何才能摆脱赖小民的阴影和流毒,真正走向清明的“新华融”?案发3个月后,华融仍处在赖小民案的漩涡之中。虽然正处于轰轰烈烈的自查自纠、写报告反省的过程中,但华融内部对肃清赖小民流毒还难言信心十足。比如,相关人事调整刚刚开了一个头,还远没有到位;而风险资产的处置,也有待于深入推进。8月3日到4日,从周五到周六,华融集团在北京召开了整整两天的2018年中工作会,只有全体分公司和子公司的主要负责人参加。期间,会议通报了原华融董事长赖小民的部分案情。另据财新记者多方了解,前不久,银保监会的纪检组长李欣然对部分银监
系统的司局长通报了赖小民案的情况,意在敲山震虎,希望个别监管官员能悬崖勒马、引以为戒。2018年4月17日落马的赖小民也被称为“417”案。案发前后,财新记者已多方调查了赖小民案的脉络和线索,最近这些会议透露出的信息则展露了此案的冰山一角,也
足够令人咋舌。财新记者据此梳理了赖的部分案情和
危害之处。这一新中国建国以来第一大金融腐败案到底是怎样铸成的?华融的沉疴积弊如何才能从根拔起,还市场一个清明的新华融?这仍是当下萦绕华融内外的一大疑惑。I.私藏现金2.7亿
无论是华融的年中会还是银保监会的有关会议,都披露了赖小民案查处中的一个重要细节,就是赖小民案发后,办案人员在赖小民北京的几处住所中,搜出的本外币现金折合人民币共计2.7亿元。在
网上查询可知,如果是刚出库的新钞,一张百元的
钞票重约1.15克,一万元新钞重约115克;一亿元人民币,重约1150公斤,体积是1.19立方米。2.7亿元,重约3105公斤,也就是3吨多。反腐
电视剧《人民的名义》中,贪官别墅中幕布后、床板下现金成墙成垛的一幕,竟然在赖小民案中真实再现。这一金额也刷新了2014年4月原能源局煤炭司副司长魏鹏远被查后,在家被发现2.3亿元现金的记录。这还仅仅是赖小民腐败案的现金部分,可谓冰山一角。不过,其它赃款在案情查办中,
或许有机会追赃或弥补;因此最终案情金额,需要以
司法机关认定的为准。赖小民案巨额腐败资金哪里来?根据财新记者采访整理,
来源有以下几类:一是收受民营企业请托,项目的利益输送。华融旗下的不少非金子公司在赖小民授意下,通过
复杂的股权结构安排和嵌套,成为其进行利益输送、违法犯罪的重灾区;二是来自华融自身工程项目的腐败,至少不下10亿元;三是来自华融内部买官卖官,金额不明。一位华融内部人士原本被
认为是和赖小民有暧昧关系而上位,但此人却在华融内部半公开申明,
职位是花了100万元买的。“进华融30万,一官半职50万,分子公司领导100万……”这样明码标价的
潜规则被接近华融的内部人士转述出来,令局外人惊愕不已,“这还是党纪国法之下的国有金融企业集团吗?”II.两面派三面人近日来,有关赖小民案的桃色信息更加丰富多彩。有关通报
材料里直呼赖小民是“两面派、三面人”。不过,听者大多并
不理解何为“三面人”,这有待未来案情更加明朗后再厘清;但赖小民案的情况已经一再刷新人们的认知尺度。而所谓两面派是指赖小民此前的
欺骗性。华融因此从话语体系、
行为作派等方面,就赖小民在华融的言行不一、大搞权钱交易的本质进行了剖析,以期引发内部
深刻的反思和反省。从话语体系而言,赖小民经常对中央方针
政策断章取义,偷梁换柱,用一套所谓的理念、语录把自己
包装成企业领袖。在他指派专人捉刀撰写、要求华融全集团订阅、人手一册的语录里,充斥着对党和国家领导人语录的模仿和
概念的偷换,比如所谓“华融的四个自信”等;在公司治理方面,赖小民将个人意志凌驾于组织之上,
表面上看是果断、敢拍板,但果断的背后是一言堂,是盲目、
随意决策,造成华融的家族式管理弊病重重。比如假借“一带一路”知名,要求华融各分、子公司为天元锰业
违规提供资金,大搞利益输送。在经营工作中,赖小民把自己标榜成“首席
营销官”,从不与民营企业打交道,但又把“支持天元锰业就是支持实体
经济”作为公开的口号,本质上是与特定民营企业通过股权、项目、操控部分非金子公司,谋取个人私利,给华融留下巨大的风险隐患。此前,财新已经第一时间报道了华融输血天元锰业和天元金融的丑闻。目前的数据表明,华融通过各类基金和贷款等多种方式输血天元锰业的资金在数百亿元,远非天元锰业资金公布的60多亿元的表内贷款。赖小民把违背市场
规律的激进胡干,当成超常规跨越式发展,掩盖公司经营管理存
在的诸多问题,愚弄欺骗华融的广大
员工;强化了华融内部的逆向激励机制,以利润论英雄,
出了风险就挂账,出现问题后,在内部号召“抱团取暖”,以新还旧、掩盖风险,说“后人比我们有办法”,其实质是透支未来,杀鸡取卵,竭泽而渔,不负
责任,现在华融发现的种种问题和风险资产,就是例证。赖小民曾提出华融要“不发一案,不倒一人”,实质是有意干扰阻挠纪委的监督工作,
为他掩盖问题和少数人的违法违纪行为寻找借口,甚至为被举报
对象兴师动众站台背书,造成十八大以来没有起底的信访件达到400多封以上均来自华融公司内部通报的部分内容。另据财新记者了解,近年来,有关赖小民的举报信一直不断,监管部门很长一段时间并没有查处。“
这是不是也
应该好好反省、自查?”一位接近华融的专业人士对此提出疑问。III.“630”中报之后
怎么办?目前,华融的燃眉之急,还是在赖小民案
暴露了诸多风险大案后,截至2018年6月30日的中报该怎么出,能否通过审计师的认可,怎样才能真正一身轻松地走向“新华融”?预计华融中报业绩将大滑坡,因为
收入下降、
利息支出上升、拨备增加,都几乎板上
钉钉。不过,来自同业的“好消息”是:在资管
新规和
上半年去杠杆的政策环境下,金融资产管理行业整体都在
向下调整,收入和盈利情况都和往年不可同日而语,业绩出现滑坡已经成了必然
结果,华融去年年中160多亿元利润的情况绝无可能再现,但好在其它几家资产管理公司的盈利情况也好不多哪里去。临危受命的华融
现任董事长王占峰在年中会上提出了“新华融”的目标,这给士气
低落的华融带来一抹希望的亮色。华融为此制定了三年瘦身和资产盘活计划,加快对非
主业、无优势业务的清理和推出,力争三年内实现50%左右的资产规模压降,以
降低集团整体杠杆水平。但参考往年数据,
对于原先的资产规模都在以30%的年度速度增长的华融
来说,这个瘦身目标也不可谓不激进。对于在流动性风险、商业模式可持续发展、累积风险的释放、集团
管控能力重塑、市值管理等诸多目标面前,华融确实面临巨大挑战。不过,华融也不是全然没有机会。华融2017
年底的账面利润265.9亿元,拨备有300亿元。有业内知情人士
分析,华融的流动性应无虞,账上备付金至少还有约700亿元。而且,华融仍然拥有国有金融集团的金字招牌,此前6月的11亿美元债也获得市场超额认购。目前的关键在于对赖小民造成的不良资产如何做好保全和追赃,并做好妥善的资产重组计划,在厘清债权债务关系和相关责任人的同时,收缩无优势业务和海外一般业务,让华融真正回到不良资产处置、成为中国式秃鹫基金的主业上来;也可以考虑在新型大资管的方
向上,继续探索行进。好几位
关心华融前途的专业人士都提出,华融应该尽快止血、
争取洗个大澡、处理好存量风险隐患资产,真正肃清赖小民流毒,让用不正当手段谋求
位子的人靠边站,让制造不良的
人都去清收不良;清理非金子公司和海外子公司,加强风险管控;早日启动引入主权财富基金的注资,争取有关部门支持华融回归A股,发行优先股和二级资本债等来多渠道补充资本;让真正有专业能力和操守的员工
重拾信心,能够一心一意做业务,重建“新华融”。