房贷利率4.85高还是低 房贷利率4.85转lpr划算吗

核心問題不是你當前的貸款利率。關鍵是如何追蹤LRP。看跌期權是LRP浮動期權，看漲期權是固定期權。事實上，任何人都沒有看跌和看漲的光譜。如果你能承受當前的貸款利率，它将是固定的。如果你認爲你的貸款利率太高，你可以押注LRP的下降。然而，如果你輸了賭注，你的利率會更高。目前，如果切換到LRP浮動，請使用4.8計算轉換。與4.8相比，你會在哪裏跌倒。不管怎樣，這是LRP48遊戲。你自己想想

抵押貸款利率是4.85高還是低

你目前的實際貸款利率4.85%相對較低。以這種利率借款更劃算。

4.85%的實際貸款利率相當于4.90%的原始基準貸款利率，比當前4.75%的LPR利率低0.05%，高0.1%。因此，如果你能在基準利率附近借款，就沒有必要改變。珍惜這個低利率。

将抵押貸款利率從4.85轉換爲LPR

是否符合成本效益根據當前利率，無需轉換LPR利率。

1. 利率已經很低了。該利率低于基準利率。基準利率爲4.9%，相當于基準利率的9.9%折扣。相對而言，這個利率是一個較低的水平，與我的6.125的利率相比是非常低的。我的利率比基準利率高25%。你方利率低于市場水平。

2. 這并不意味着轉換成LPR的利率會立即減少貸款償還。目前，5年以上LPR的報價爲4.75%，而換算爲LPR的報價爲4.75%+0.1%=4.85%。利率保持不變，不會立即降低。未來，這裏隻會降低LPR，抵押貸款也會相應降低。

3. 我認爲未來LPR降低點與4.85%之間不會有太大差距，也不會下降100%。從長期和外圍的LPR趨勢來看，LPR是下降趨勢，但這不是100%，也有上升的可能性。我認爲未來的下降幅度與現在的4.85沒有太大區别。這并不排除這一時期的增長，所以我認爲沒有必要改變。

爲什麽不建議将4.85%的利率改爲LPR

首先，你方4.85%的利率已在4.9%的基準利率水平上貼現，盡管貼現範圍不是很大。

其次，LPR與基準利率不同。LPR中央銀行将每月發布新的定價。從金融市場的關系來看，雖然LPR的浮動幅度不會很大，但一旦提高，你就會得不償失。

例如，2019年8月的LPR爲4.85%，2019年12月的LPR爲4.8%，2020年2月的LPR爲4.75。雖然它一直在下降，但不确定它将來是否會下降！2020年LPR會是4.95%嗎？絕對有可能！〔1002〕〔1000〕如果LPR在2020年12月上升到4.95%，則您的抵押貸款利率将在2021個月内每月爲4.95%±0.05%＝5%，高于您的4.85%的舊利率。

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從銀行的角度來看，銀行應該保持利潤。衆所周知，銀行的利潤構成主要來自貸款利息。首先，銀行可以通過适當比例的浮動存款利率來吸引更多的存款。其次，銀行應确保貸款利息，以确保用于支付存款利息的資金，從而确保銀行利潤。從長期來看，該行長期貸款利率幾乎沒有下行空間，貨币貶值幅度越來越大，這也不同程度地稀釋了該行的利潤。